Índice
Nubank, Next, Neon, Inter, Original. Você deve conhecer pelo menos um desses bancos digitais. Isso porque essas instituições, também chamadas de fintechs (termo que une as palavras financial e technology), estão cada vez mais populares no Brasil. Mas qual o melhor banco digital do Brasil para você abrir sua conta?
O Showmetech fez um levantamento sobre os serviços, as taxas, as tarifas e as vantagens dos bancos 100% digitais que atuam no país para que você avalie qual se encaixa melhor na sua necessidade e no que você quer fazer com o seu dinheiro.
O que é um banco digital?
“Tipo um banco, só que sem agências”. Esse é o slogan do Banco Neon, criado pela startup Controly em 2015, que explica resumidamente o conceito. Um banco digital é uma instituição financeira virtual, 100% online, que não oferece atendimento presencial. Tudo relacionado à conta do cliente, desde a abertura até o esclarecimento de dúvidas, é resolvido pelo site e/ou app do banco.
A proposta de se funcionar dessa forma é garantir tarifas baixas (ou nenhuma tarifa) e oferecer mais agilidade e menos burocracia nas operações. Os principais serviços oferecidos por um banco digital são:
- Cartão de crédito sem anuidade
- Conta-corrente sem tarifas
- Consórcios
- Empréstimos
- Investimentos
- Seguros
Outro fator importante é a segurança. Contas em bancos digitais costumam ser mais seguras, porque as instituições investem mais nos sistemas para evitar golpes e outros tipos de ataques. Existem, também, bancos digitais para finalidades específicas. É o caso, por exemplo, do banco Sofisa Direto, que é um banco para investimentos.
No levantamento do Showmetch você confere os detalhes das fintechs que atuam no Brasil para avaliar qual o melhor banco digital para você.
Como funciona uma conta digital?
Para abrir uma conta digital, é necessário entrar em contato com o banco e fazer um pedido de abertura de conta. Dependendo da instituição, isso pode ser feito tanto no site quanto no aplicativo. O interessado precisa informar seus dados, enviar uma foto de si e alguns documentos escaneados, como RG e comprovante de endereço.
Esse processo pode levar horas ou alguns dias, dependendo da instituição. Depois de aberta, todas as operações financeiras da conta serão feitas de maneira virtual.
Melhores bancos digitais do Brasil (lista atualizada):
Indicamos abaixo os melhores bancos digitais do Brasil, avaliando questões como serviços recursos oferecidos, usabilidades dos aplicativos, eficiência do suporte e atendimento online, além de outros quesitos. Confira:
- Agibank
- Banco Inter
- Banco Original
- Banco Neon
- Banco Next
- Banco Pan
- C6 Bank
- Nubank
- Meu BMG
- Modalmais
- PagBank
- SuperDigital
Conheça os principais bancos
Banco Agibank
| Quem é? | Criado como Agiplan em 1999, no Rio Grande do Sul, o Banco Agibankse especializou em crédito consignado em 2010, e em 2011 recebeu autorização do Banco Central para montar sua financeira. A partir de 2013, passou a oferecer conta-corrente e cartão de crédito com a bandeira MasterCard. |
| Possui contas para Pessoas Físicas e/ou Jurídicas? | Sim, o Banco Agibank possui contas para Pessoas Físicas e Jurídicas. |
| Tarifa da conta | Nenhuma. |
| Anuidade do cartão de crédito? Tem custos e tarifas adicionais? | Se o cliente solicitar o cartão de crédito pelo aplicativo, não pagará anuidade no primeiro ano. Depois cobra-se uma taxa de R$ 5 por mês. Se o usuário trouxer seu salário para o Banco Agibank, o cartão de crédito continua isento de anuidade. |
| Programa de Milhagens ou Vantagens? | Não possui esse tipo de programa, mas o cliente pode participar do programa de pontos do Mastercard. |
| Custo de TED | As primeiras quatro transferências do tipo TED do mês são gratuitas. Depois cobra-se uma taxa de R$ 1,90 por transferência. Já as transferências entre contas do Banco Agibank não possuem tarifa. |
| Custo de saques | Você pode sacar através do Banco 24Horas, Saque e Pague e casas lotéricas. Os primeiros quatro saques do mês são gratuitos. Depois cobra-se uma taxa de R$ 6,49 por saque. |
| Compras e transferências por QR Code | Para realizar pagamentos por QR Code, o usuário precisa selecionar o Agibank Pay, incorporado no app do banco. O recurso também funciona em máquinas da Cielo. |
| Depósito de dinheiro por boleto | O usuário pode gerar até quatro boletos por mês. |
| Depósito de cheque por imagem | Não possui esse recurso. |
| Vantagens | As tarifas de transferências e anuidade do cartão de crédito são mais baixas do que as dos bancos digitais concorrentes. |
| Tem plataforma de investimentos? | Sim. O Banco Agibank oferece opções de investimento sem tarifas e o usuário pode acompanhar os rendimentos no aplicativo. |
| Como funciona o pagamentos de contas? | A opção “Pagar” do aplicativo oferece cinco opções: pessoa, grupo, Agipag, boleto e TED. No caso do boleto, o usuário pode escanear o código de barras com a câmera do celular, no próprio app, ou digitar o código manualmente. |
| Oferece seguros? | Sim, o Banco Agibank oferece três opções de seguro: residencial, de veículos e de vida. |
| Oferece empréstimos? | Sim, o Banco Agibank oferece três opções de empréstimo: consignado, pessoal e antecipação de 13º. |
| Tem atendimento online? | Sim. O cliente pode entrar em contato com o Banco Agibank por telefone e por um chat. |
| Como se cadastrar no banco e baixar o app | Acesse o site e/ou baixe o app (Android e iOS). |
Banco C6 Bank
| Quem é? | O C6 Bank foi fundado por ex-sócios do Banco BTG e a sede da instituição fica em São Paulo, possuindo também um escritório em Nova York, onde é desenvolvido um sistema para empréstimos e detecção de fraudes junto com o Massachusetts Institute of Technology (MIT). |
| Possui contas para Pessoas Físicas e/ou Jurídicas? | Sim, o Banco C6 Bank possui contas para Pessoas Físicas e Jurídicas – no caso, para Microempreendedores Individuais (MEIs). |
| Tarifa da conta | Nenhuma. |
| Anuidade do cartão de crédito? Tem custos e tarifas adicionais? | Não possui. |
| Programa de Milhagens ou Vantagens? | Sim, o Programa Átomos. É um programa de pontos que não expiram e o cliente pode resgatar em produtos, serviços e passagens aéreas. O programa é incorporado no app. |
| Custo de TED | Não possui. |
| Custo de saques | Não possui. |
| Compras e transferências por QR Code | Não possui esse recurso. |
| Depósito de dinheiro por boleto | O usuário pode gerar até 100 boletos por mês. O serviço está disponível no aplicativo para conta-corrente e conta pagamento. |
| Depósito de cheque por imagem | Não possui esse recurso. |
| Vantagens | O C6 Taggy, um sistema de pagamento automatizado para praças de pedágio, semelhante ao Sem Parar. |
| Tem plataforma de investimentos? | Sim, o cliente que possuir o cartão de débito e crédito do Banco C6 Bank pode investir em CDBs (que rende mais que a poupança) com liquidez diária ou prazos de até três anos. O banco também oferece uma plataforma de fundos de investimentos. |
| Como funciona o pagamentos de contas? | O usuário pode pagar boletos e realizar transferências diretamente no aplicativo. |
| Oferece seguros? | Não. |
| Oferece empréstimos? | Não, o Banco C6 Bank oferece apenas o Limite da Conta, que funciona como o cheque especial. |
| Tem atendimento online? | Sim. O cliente pode entrar em contato com o Banco C6 Bank por telefone, por e-mail e pelo chat do app. |
| Como se cadastrar no banco e baixar o app | Acesse o site e/ou baixe o app (Android e iOS) |
Banco Inter
| Quem é? | O Banco Inter foi criado em 1994, em Minas Gerais. Na época, chamava Banco Intermedium. Em 2014, lançou sua conta digital, tornando-se o primeiro banco brasileiro 100% digital, e atualmente gerencia mais de 230 mil contas. |
| Possui contas para Pessoas Físicas e/ou Jurídicas? | Sim. Tanto a conta para Pessoa Física quanto Jurídica são isentas de taxas e tarifas. |
| Tarifa da conta | Nenhuma. |
| Anuidade do cartão de crédito? Tem custos e tarifas adicionais? | Não possui anuidade nem custos e tarifas adicionais. |
| Programa de Milhagens ou Vantagens? | O Banco Inter em si não oferece sistema de milhas nem programa de fidelidade. Mas o cliente pode utilizar o sistema de pontos da bandeira do cartão: o Programa MasterCard Supreenda. |
| Custo de TED | Não possui. |
| Custo de saques | Não possui. |
| Compras e transferências por QR Code | Clientes correntistas podem usar esse recurso por meio do Interpag, sem tarifas. |
| Depósito de dinheiro por boleto | Pode ser realizado pelo Internet Banking ou pelo app. O serviço não cobra tarifa. |
| Depósito de cheque por imagem | Na primeira utilização, o usuário precisa aceitar o Termo de Adesão Cheque no Internet Banking. Depois, basta escolher a opção “Depósito por imagem” no app. A compensação do cheque ocorre em até dois dias. |
| Vantagens | O Banco Inter o único banco digital 100% gratuito e com conta integrada ao Bitcoin. Isso permite que o usuário realize movimentações na conta diretamente com as moedas digitais. |
| Tem plataforma de investimentos? | Sim, chamada Plataforma Inter (PAI). Na plataforma, que está integrada ao app, o usuário pode investir nos produtos Renda Fixa, nos Fundos de Investimento, na Previdência Privada, na Renda Variável e nas Ofertas Públicas. |
| Como funciona o pagamentos de contas? | O usuário pode pagar contas pelo Internet Banking e pelo aplicativo. Basta clicar na opção “Pagamentos” no menu e fazer a leitura do código de barras do boleto com a câmera do celular ou digitar os números do código manualmente. |
| Oferece seguros? | Sim, o Banco Inter oferece oito tipos de seguro para Pessoa Física e cinco tipos para Jurídica. Para Pessoa Física, são: automóvel, residencial, assistência residência tranquila, assistência família tranquila, proteção financeira, perda e roubo do cartão, plano odontológico e seguro auto contra terceiros. Para Jurídica: vida em grupo, empresarial, garantias, risco de engenharia e saúde empresarial. |
| Oferece empréstimos? | Sim, o Banco Inter oferece empréstimo consignado público e privado e crédito com garantia de imóvel (quitado ou ainda financiado). |
| Tem atendimento online? | Sim, o Banco Inter possui atendimento online 24 horas pelo telefone e chat no app. |
| Como se cadastrar no banco e baixar o app | Acesse o site e/ou baixe o app (Android e iOS). |
Banco Original
| Quem é? | O Banco Original é controlado pela holding J&F, tendo sido criado em março de 2011 com a fusão dos bancos JBS e Matone. Inicialmente o banco era focado nas operações de agronegócio e varejo, entretanto expandiu suas operações para o atendimento de contas corporativas a partir de 2013. |
| Possui contas para Pessoas Físicas e/ou Jurídicas? | Sim, tanto Pessoas Físicas quanto Jurídicas podem abrir conta neste banco. |
| Tarifa da conta | No primeiro ano, o cliente paga uma mensalidade de R$ 12,90. Depois, as taxas variam de acordo com o plano que o cliente escolher. |
| Anuidade do cartão de crédito? Tem custos e tarifas adicionais? | O cartão Original Internacional não possui anuidade. Já os outros – Gold, Platinum e Black – possuem tarifa conforme o plano. |
| Programa de Milhagens ou Vantagens? | Sim, o programa se chama Cashback Original. Nele, parte das compras no débito e no crédito viram pontos que o cliente resgata em créditos na fatura ou na conta corrente. |
| Custo de TED | Não possui. |
| Custo de saques | Não possui. |
| Compras e transferências por QR Code | O app do Banco Original oferece este recurso, mas é preciso habilitá-lo, escolhendo a opção “pague com QR Code” e informando CPF e senha. Depois, basta escanear o código com a câmera do celular no próprio aplicativo. |
| Depósito de dinheiro por boleto | Para depositar dinheiro na conta digital, o usuário precisa acessar o app, selecionar a aba “depósitos” e preencher os dados para gerar um boleto. Em seguida, o cliente pode efetuar o pagamento em qualquer banco ou correspondente bancário. |
| Depósito de cheque por imagem | O usuário deve usar o app, selecionando o serviço de depósito de cheque por imagem. |
| Vantagens | O Banco Original oferece limite de cheque especial com taxa de juros mais baixas que os bancos “tradicionais” e sem tarifa sobre a disponibilização do limite. |
| Tem plataforma de investimentos? | Sim. O Banco Original oferece investimentos para renda fixa e em fundos de investimentos. |
| Como funciona o pagamento de contas? | O cliente pode cadastrar contas em débito automático no app. O cadastramento e o serviço são gratuitos. |
| Oferece seguros? | Sim, o Banco Original oferece seguros com contratação online. São eles: automóvel, residência e família. |
| Oferece empréstimos? | Sim, dois tipos: cheque especial (com limite disponível, sem tarifa e com juros limitados) e crédito pessoal (24 horas por dia e o dinheiro entra instantaneamente na conta corrente). O usuário pode realizar simulações e contratações no aplicativo. |
| Tem atendimento online? | Não tem atendimento online, mas o cliente pode entrar em contato por telefone. O atendimento é 24h. |
| Como se cadastrar no banco e baixar o app | Acesse o site ou baixe o app (Android e iOS). |
Banco Neon
| Quem é? | Criado em 2015 pela Controly, uma startup de cartões de crédito pré-pagos, o banco lançou conta digital no ano seguinte. Desde então, o Banco Neon passou por várias mudanças. Após um decreto do Banco Central, em 2017, o Banco Neon S.A encerrou suas operações, o que afetou a fintech Neon Pagamentos. Depois, o Banco Votorantim firmou parceria com a fintech para que ela pudesse voltar a funcionar. Atualmente, o Banco Neon regularizou os serviços e funciona com 100% da sua capacidade. |
| Possui contas para Pessoas Físicas e/ou Jurídicas? | Sim, o Banco Neon possui contas para Pessoas Físicas e Jurídicas – essa chamada de “Neon Pejota“. |
| Tarifa da conta | Não possui. |
| Anuidade do cartão de crédito? Tem custos e tarifas adicionais? | Não possui anuidade nem custos e tarifas adicionais. |
| Programa de Milhagens ou Vantagens? | Não possui. |
| Custo de TED | Não possui. |
| Custo de saques | O Banco Neon oferece até quatro saques grátis por mês. Depois é cobrada uma tarifa de R$ 6,90 por saque. Porém, o cliente tem direito a três saques sem tarifa a cada dez compras realizadas com o cartão. Ao app possui um contador para que o usuário acompanhe e se organize. |
| Compras e transferências por QR Code | É possível realizar apenas pagamentos por QR Code, por meio do app Google Pay. O usuário deve baixar o app (Android e iOS) e cadastrar o cartão do Banco Neon para utilizar o recurso. |
| Depósito de dinheiro por boleto | O usuário pode gerar boletos pelo app para realizar depósitos na sua conta. No aplicativo, o cliente deve selecionar a área “Depósitos” e, em seguida, “Depósito via boleto”. O valor mínimo para gerar um boleto é de R$ 5. |
| Depósito de cheque por imagem | Não oferece esse recurso. |
| Vantagens | Possui apenas uma tarifa: a de R$ 6,90 sobre cada saque. |
| Tem plataforma de investimentos? | Sim, chamada de “CDB Neon“, incorporada no próprio app. O investimento rende a partir de 95% do CDI (15% acima da poupança) e o usuário pode investir a partir de R$ 10. Na parte “Objetivo”, o cliente pode definir parcelas diárias ou mensais para alcançar o valor que deseja. O app ajuda a calcular e simular o rendimento, além de oferecer ferramentas para acompanhar o investimento. O usuário pode realizar o Investimento Livre, sem parcelas programadas, e resgatar o dinheiro a qualquer hora. Os investimentos são Certificados de Depósito Bancário (CDB) do Banco Votorantim. |
| Como funciona o pagamentos de contas? | Os pagamentos e transferências são realizados no aplicativo. O Banco Neon oferece dois cartões: o físico e o virtual. O físico serve para transações em estabelecimentos comerciais físicos e o virtual (disponível na área “Cartões” do app) serve para assinatura de serviços digitais e compras online. |
| Oferece seguros? | Não oferece esse recurso. |
| Oferece empréstimos? | Sim. No aplicativo, o usuário pode fazer simulações de empréstimo pessoal e avaliar as taxas. As taxas são a partir de 2,65%, de acordo com a análise de cada cliente e prazo escolhido. O pedido do empréstimo pode ser feito no app e o dinheiro das propostas aceitas cai na conta em até um dia útil. |
| Tem atendimento online? | Sim. O atendimento é 24 horas e pode ser feito pelo e-mail [email protected]. |
| Como se cadastrar no banco e baixar o app | Acesse o site e/ou baixe o app (Android e iOS) |
Banco Next
| Quem é? | O Banco Next surgiu de uma iniciativa de um banco tradicional, o Bradesco, para competir com outros bancos digitais que estavam surgindo no universo das fintechs. O Banco Next funciona desde junho de 2017. |
| Possui contas para Pessoas Físicas e/ou Jurídicas? | Apenas para Pessoas Físicas. |
| Tarifa da conta | Não possui. |
| Anuidade do cartão de crédito? Tem custos e tarifas adicionais? | Não possui anuidade nem custos e tarifas adicionais. |
| Programa de Milhagens ou Vantagens? | O usuário pode acumular pontos com o Visa Platinum Next. Por R$ 40,83, o cliente faz parte de um programa de fidelidade e junta pontos Livelo, além de ter acesso aos benefícios e vantagens da Bandeira Visa. |
| Custo de TED | Não possui. |
| Custo de saques | Não possui. |
| Compras e transferências por QR Code | É possível pagar por QR Code usando o celular nas máquinas da Cielo. Para usar o recurso, basta escolher a opção “Pagar com QR Code” no aplicativo. O cliente pode pedir, também, por um cartão de crédito internacional que não possui anuidade. |
| Depósito de dinheiro por boleto | O Banco Next não oferece esse recurso. O usuário pode realizar depósitos na sua conta no Banco Next em caixas eletrônicos do Bradesco. |
| Depósito de cheque por imagem | O usuário pode realizar depósitos em cheque na sua conta no Banco Next em caixas eletrônicos do Bradesco. |
| Vantagens | Oferece descontos exclusivos em outros apps, franquias e lojas. Os “mimos” vão de corridas grátis no Uber até vouchers no iFood. |
| Tem plataforma de investimentos? | Sim, o Banco Next oferece três opções para investir: CDB (renda fixa que aplica dinheiro em títulos emitidos por bancos); Alocação (três fundos, cada um com seu nível de risco, que rendem todo dia e aplicam o dinheiro em diversos mercados); e Ibov (fundo que acompanha o Índice Ibovespa, com rendimento diário). |
| Como funciona o pagamentos de contas? | O pagamento de contas e boletos são realizados no aplicativo, mas não disponibiliza débito automático. |
| Oferece seguros? | A Bradesco Seguros oferece plano dental aos correntistas do Next, cobrindo periodontia e endodontia. O seguro está disponível na área “Proteção” do aplicativo. |
| Oferece empréstimos? | Sim, o Next oferece empréstimo pessoal e cheque especial. |
| Tem atendimento online? | Sim. O cliente pode entrar em contato com o Next pelo site, por e-mail e WhatsApp. |
| Como se cadastrar no banco e baixar o app | Acesse o site e/ou baixe o app (Android e iOS). |
Banco Nubank
| Quem é? | A fintech criada em 2013 ficou popular entre os brasileiros por ser uma das primeiras a oferecer um cartão de crédito sem anuidade e 100% digital. No final de 2017, lançou a NuConta, que em muitos casos substitui uma conta bancária “tradicional”. |
| Possui contas para Pessoas Físicas e/ou Jurídicas? | Sim, possui conta para Pessoas Físicas e está testando para Pessoas Jurídicas. |
| Tarifa da conta | Não possui. |
| Anuidade do cartão de crédito? Tem custos e tarifas adicionais? | Não possui anuidade nem custos e tarifas adicionais. |
| Programa de Milhagens ou Vantagens? | Sim, o Nubank Rewards. A cada R$1 gasto equivale a 1 ponto acumulado. Os pontos nunca expiram e podem ser usados para eliminar da fatura gastos com restaurantes, passagens aéreas, hospedagem e também com uma série de serviços parceiros – como Amaro, Uber, Netflix, iFood, Hotel Urbano e Dafiti. |
| Custo de TED | Não possui. |
| Custo de saques | Cobra-se uma taxa de R$6,50 a cada saque. |
| Compras e transferências por QR Code | Clientes da conta digital do Banco Nubank possuem um código QR que pode ser usado para fazer transferências para outros clientes do banco. |
| Depósito de Dinheiro por Boleto | O usuário pode gerar um boleto no app para depositar na conta. |
| Depósito de cheque por imagem | Não possui essa função. |
| Vantagens | Única tarifa é sobre saques e o dinheiro que entra na conta do Banco Nubank rende todos os dias úteis a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). |
| Tem plataforma de Investimentos? | Não possui esse recurso. |
| Como funciona o pagamentos de contas? | Basta acessar o app, e escolher as opções “pagar” e, em seguida, “pagar boleto“. É possível realizar o pagamento escaneando o código de barras do boleto com a câmera do celular (no próprio app) ou digitar o código manualmente. |
| Oferece seguros? | Não possui esse recurso. |
| Oferece empréstimos? | Sim, mas ainda está em fase de testes. No app, o usuário pode fazer uma simulação em tempo real, colocando o valor que precisa e escolhendo o número de parcelas. Em seguida, o aplicativo mostra os juros e o valor total e mensal que o cliente irá pagar. A contratação e o pagamento das parcelas do empréstimo também são realizados no app. |
| Tem atendimento online? | Sim e é 24 horas. O cliente pode entrar em contato por e-mail, telefone ou pelo chat, que fica disponível dentro do app. |
| Como se cadastrar no banco e baixar o app | Acesse o site e/ou baixe o app (Android e iOS). |
Você já utiliza algum banco digital? Conte pra gente a sua experiência com bancos digitais, abaixo nos comentários!
Descubra mais sobre Showmetech
Assine para receber nossas notícias mais recentes por e-mail.
