Como saber se o seu CPF está negativado no Serasa

Momentos difíceis podem levar à criação de dívidas, por causa de atraso no pagamento de algum boleto ou algum problema que leva a um gasto que doa muito no seu bolso. Várias dúvidas também aparecem, e estar negativado no Serasa pode ser uma questão importante na hora de arrumar suas contas. E você não é o único que pode estar com pendências na hora de pagar suas dívidas. De acordo com o mapa da inadimplência, feito pelo Serasa, 66 milhões de brasileiros se encontravam com dívidas acumuladas em abril de 2022.

Evitar que você entre na estatística desse ano exige que você tome vários cuidados. Um deles é ter atenção a sua pontuação de crédito. Nesses momentos, vale a pena também consultar seu CPF dentro do site da Serasa para saber sobre a sua condição. Ao longo deste post, você confere informações úteis sobre como lidar com esse assunto e como verificar a situação do seu nome no site da instituição.

Quais os riscos de estar negativado?

Uma das consequências sentidas por quem fica com o CPF negativado no Serasa é a diminuição do score, que é uma pontuação dada pelas empresas que concedem crédito. Assim, você fica com menos chances de conseguir ter um novo cartão de crédito ou conseguir um crediário, por exemplo. Outros problemas podem surgir quando você tentar alugar uma casa, fazer empréstimos ou outros procedimentos que conferem sua pontuação de crédito.

O dado associado ao seu nome, quando você está negativado, aparece para os bancos como um sinal de que você não consegue arcar com suas contas. Na prática, é como se você fosse conhecido como “mau pagador”. A partir disso, os bancos e empresas financeiras deixam de confiar se você vai pagar ou não alguma operação com crédito que você tenha feito. Ter dívidas pendentes em excesso, por tanto, nunca é uma boa escolha se você deseja contar com aquelas compras no cartão na sua loja favorita.

Como saber se o seu nome está negativado no Serasa

A consulta pode ser feita facilmente dentro do site da Serasa, basta acessar o endereço e seguir passos simples. Não é preciso nem gastar com essa consulta, inclusive é por lá você tem acesso a outros serviços, como negociação com credores.

Para verificar a sua situação com seu CPF, você só precisa informar dados de identificação e de contato para poder conferir. Aqui vai uma lista fácil de como fazer o processo:

1. Entre no site da Serasa;

2. Clique em “Consultar CPF grátis”;

3. Se você já tiver cadastro no site do Serasa, clique em entrar, digite seu CPF e senha. Se não tiver cadastro, basta clicar em “Entrar” e depois clicar na opção “Criar uma conta”. Informe seus dados pessoais e confirme seu e-mail para poder entrar na sua nova conta.

4. Clique em “meu CPF” e confira se há alguma pendência.

Por quanto tempo seu nome pode ficar negativado?

Isso pode depender, principalmente, de quando você pagar as dívidas pendentes no seu nome. Quando o seu CPF deixa de estar associado à dividas, você fica mais apto a conseguir crédito. É importante saber também que o prazo mais comum para que seu nome fique limpo é de cinco dias úteis, depois do pagamento da dívida. Lembrando que isso também tem relação com o número de dívidas que você possui.

Ou seja, ter o CPF normalizado e pronto para obter crédito novamente depende da quitação das dívidas pendentes, não apenas alguma que esteja pesando mais no seu orçamento, por exemplo. Por isso, é importante conferir sempre sua identificação no site do Serasa, caso suspeite de alguma conta que ficou sem pagamento. Dessa forma, você monitora melhor quantas dívidas ainda estão no seu nome.

Outra dica válida é ficar atento as mensagens que alguma empresa envia para você sobre alguma dívida de uma compra em atraso. Aliás, as empresas tem obrigação de informar sobre isso e não podem incluir seu nome em listas de pessoas com dívidas ativas, sem antes avisar sobre essa operação ao consumidor. Em geral, essa lista de inadimplentes pode ter sua identificação por até cinco anos.

Mitos sobre o CPF negativado

Conhecer informações relevantes sobre como deixar as contas em dia envolve saber de algumas informações falsas sobre o tema. Existem até detalhes na legislação brasileira que, às vezes, não são conhecidas por todo mundo. Ou seja, além de consultar seu CPF, é bom ficar por dentro de algumas mentiras faladas sobre proteção de crédito. Confira alguns desses mitos sobre inadimplência:

Renegociação e quitação da dívida por completo

Se a primeira parcela da dívida que está em seu nome for paga, seu nome já deixa a lista de devedores. Portanto, você não fica com o CPF negativado sem pagar o que deve na íntegra: basta começar a resolver o problema para que seu nome já deixe de constar como restrito. Depois, você volta a contar com pontuação de crédito.

Uma dúvida comum também quanto a esse mito é sobre a extinção da dívida. Ela acontece no momento em que a pessoa que está endividada assina um termo que elimina as contas que estavam sem pagamento. A partir disso, o nome negativado no Serasa passa a ficar livre dessa classificação e você já pode usar serviços de crédito.

Consulta de proteção ao crédito e contrato de trabalho

Esse mito geralmente vem relacionado com um medo de não ser convocado para uma vaga somente por estar em dívidas. Mas há uma proteção legal contra qualquer descriminação no processo de seleção para um trabalho, inclusive por causa de CPF negativado. A lei que trata desse tema é a 9.029/95: a norma proíbe que os recrutadores façam alguma descriminação como forma de não contratar alguém.

Portanto, você não pode ficar de fora de uma vaga simplesmente por isso. Isso significa que não há relação entre deixar de ser contratado para um novo emprego e estar no Serviço de Proteção ao Crédito, ou mesmo estar com nome negativado no Serasa.

Compras feitas por terceiros

Mesmo que a compra não tenha sido feita por você, mas tenha alguma documentação sua no processo de pagamento, a dívida vai ser relacionada a pessoa que consta nesse procedimento. Em outras palavras, compras feitas no seu nome realizadas por outras pessoas podem sim levar a uma negativação de crédito, se não forem pagas a tempo.

Assim, se você deixou alguém fazer compras por você ou com algum documento seu, como forma de favor, por exemplo, pode haver o risco de ficar com alguma dívida se você não ficar atento: seu nome pode acabar ficando na lista de serviço de proteção ao crédito.

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Fontes: Serasa | Eu em Dia | Valor Investe.

Revisão do texto feita por: Iris Xavier (02/04/2023).