Como funcionam os pagamentos digitais

Com a popularização da máquinas de cartão e avanços tecnológicos como o Pix, atualmente temos diversos métodos de pagamentos disponíveis para os mais variados públicos. Em um mundo cada vez mais conectado, podemos fazer não só compras pela internet como também cuidar de negócios inteiros no mundo virtual. Mas você sabe como funcionam os pagamentos digitais? Hoje vamos te explicar quais são as principais usadas no Brasil.

As maravilhas do PIX

Uma das tecnologias que mais revolucionou os pagamentos digitais nos últimos anos foi o Pix. Sua grande vantagem, se comparado com os demais pagamentos, é a isenção de tarifas — pelo menos por enquanto. Agora com alguns poucos cliques no celular podemos fazer uma transação, além de dispensar o uso de intermediários, como aquelas maquininhas. E claro, permite fazer o pagamento entre pessoas físicas sem as costumeiras taxas para transferências cobradas pelas instituições financeiras.

Basta apenas o estabelecimento ter uma chave Pix visível, que pode ser um e-mail, um número de celular, o CPF, um QR Code ou uma chave aleatória, e assim receber um pagamento na hora, sem maiores complicações. Sua vantagem também é que, geralmente, não há limite de valores, mas isso pode variar entre as instituições financeiras por motivos de segurança.

O Pix nasceu para facilitar a vida de todos nós, já que estamos quase sempre com o acesso a um celular. Mas isso poderá ficar ainda melhor, já que alguns bancos estão começando a implementar o Pix parcelado, permitindo fazer compras de valores altos e pagar um valor todos os meses. Contudo, é preciso ficar de olho nas taxas de juros aplicadas, já que, como todos sabemos, aqui no Brasil elas são muito altas.

O bom e velho cartão de crédito

De acordo com a Federação Brasileiros de Bancos (Febraban), em 2022 foram realizadas cerca de 18,2 bilhões de operações bancárias com o cartão de crédito, tornando-o um dos meios de pagamento mais usados no nosso país.

Um de seus grandes atrativos é poder efetuar os pagamentos parcelados, nos ajudando e muito na hora de fazer aquela compra especial. Outra aplicação importante é o pagamento de assinaturas recorrentes, como por exemplo a Netflix, Spotify, e muitas outras.

Ainda assim, é necessário ter um bom equilíbrio e controle na hora de usar o cartão de crédito já que, como dito anteriormente, as taxas de juros por aqui são altíssimas. Por outro lado, para incentivar o seu uso, alguns cartões possuem um clube de pontos. Os benefícios podem variar entre receber uma porcentagem dos valores gastos de volta (cashback), ou então trocar por milhas, produtos, e muitas coisas. O ideal é checar com a operadora do seu cartão e ver quais as opções disponíveis.

O cartão de crédito funciona de forma bastante simples: todos eles devem ter uma bandeira, que fica responsável por intermediar a operação com o banco ou instituição financeira. Elas possuem outras obrigações como controlar o limite dos clientes, enviar as cobranças, captar os pagamentos e encaminhar o dinheiro para quem fez a venda ou a transação.

Cartão de débito ou à vista

Com certeza você conhece alguém que não consegue usar o cartão de crédito, por medo de se endividar e pagar juros altos. Mesmo com o Pix, o pagamento via cartão de débito continua extremamente forte e relevante. Para se ter uma ideia, no ano passado tivemos cerca de 15,6 bilhões de transações no país, de acordo com o mesmo levantamento apresentado anteriormente.

O funcionamento do cartão de débito é bastante parecido com o crédito, mas ao invés de a cobrança ser feita apenas no fechamento da fatura mensal, o valor é diretamente descontado da conta corrente ou poupança do usuário. Ou seja, a operadora tem como função somente passar um valor de uma conta para outra.

Em alguns casos, quando o usuário não tem fundos nas contas, o banco pode ativar o chamado cheque especial, que é na verdade um empréstimo de emergência. Contudo, é preciso ficar muito atento às taxas de juros praticadas, que são extremamente altas.

Boleto ontem, boleto hoje, boleto sempre

Um ditado popular muito comum diz que a vida é um conjunto de boletos para pagar. Mesmo com todo o avanço tecnológico que tivemos nos últimos anos, o boleto segue firme e forte. Mas você sabe como ele funciona?

Para isso, faça o seguinte exercício de imaginação: você comprou alguma coisa e precisa efetuar o pagamento, a partir daí, o local irá emitir um título de cobrança. Com o boleto em mãos, é só efetuar o pagamento, seja no banco, casa lotérica, aplicativo ou instituição financeira.

Um boleto só pode ser realmente considerado um boleto quando possui uma série de informações extremamente importantes. Dentre elas temos coisas como o nome do emissor, os dados bancários de quem receberá o pagamento, data de vencimento, e muitas outras informações. É assim que pagamos, geralmente, as contas de água, luz e outras recorrentes.

Carteiras Digitais

Se você é uma daquelas pessoas que quer parar de usar dinheiro, a carteira digital pode ser a sua solução ideal. No Brasil temos algumas disponíveis, em que não é mais necessário usar cartões físicos. Para realizar os pagamentos, basta fazer o registro no aplicativo e usar o seu smartwatch ou celular.

As carteiras digitais estão ficando cada vez mais versáteis e com muito mais funções. Agora é possível fazer depósitos diretamente nelas, realizar transações cotidianas como recarregar um celular, efetuar um empréstimo bancário, efetuar o pagamento de contas e boletos e muitas outras coisas.

Fonte: Febraban

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Revisado por Glauco Vital em 29/6/23.